tt
bes oday
  Лучшее в блогах
Сюжеты Афиша
Посты дня Репортажи дня Тексты дня Видео дня Фото дня
Керимов вернулся
20.01 число просмотров 4091 число записей 13
 
Новый коммунист
18.01 число просмотров 3695 число записей 28
 
Собчак против всех
16.01 число просмотров 10994 число записей 75
 
Умер Виктор Анпилов
16.01 число просмотров 715 число записей 12
 
Нападение на школьников в Перми
16.01 число просмотров 1255 число записей 14
 
все записи
Реклама
Подождите.
Кредитное мошенничество (краткий обзор)

Мошенничество с кредитами – излюбленная тема аферистов на всем постсоветском пространстве с начала 90-х годов прошлого века. когда вместо Госбанка СССР и нескольких отраслевых банков стала с нуля создаваться система коммерческих кредитных организаций.

Сначала кредитные мошенничества носили «дикий» внесистемный характер – банки давали кредиты под честное слово и под фантастические проценты. В стране свирепствовала гиперинфляция, а учётная ставка ЦБ в период с 15.10.1993 по 28.04.1994 г составляла 210% годовых. Поскольку денежные транзакции проводились в бумажном виде, широкое распространение получили аферы с фальшивыми авизо - межбанковскими переводами. На просторах России в те времена испарились миллиарды рублей.

К концу 1994 года Банку России удалось немного обуздать инфляцию и запустить систему электронных платежей, положившую конец мошенничеству с подложными авизо. Службы безопасности банков стали строже проверять заемщиков и требовать ликвидное обеспечение. Кредиты в то время получали почти исключительно компании и частные предприниматели. Физическим лицам получить ссуду в банке было трудно, эту нишу закрыли частные ломбарды, дававшие деньги под залог золота и электроники. Их обманывали, сдавая некачественные ювелирные изделия и неисправные телевизоры.

Золотой век мошенников начался в середине «нулевых», когда в стране начался бум потребительского кредитования физических лиц. Именно в этой сфере до сегодняшнего дня наиболее активны российские мошенники и их коллеги по всему миру. Частных лиц, желающих взять кредит, проверяют не так скрупулезно, как организации. Разумеется, улов на этом поприще у мошенников скромнее, но волка ноги кормят. Облапошив десяток банков и оформив десяток кредитов на подставных лиц, можно обеспечить неплохую «прибавку к пенсии».

Главная подлость и цинизм современных кредитных мошенников заключается в том, что оформляют кредиты они отнюдь не на себя. Жертвами становятся знакомые, а чаще и вовсе незнакомые люди. В стране функционирует черный рынок персональных данных и утерянных документов, по которым аферисты оформляют займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Классификация кредитных афер

Мошенничество в сфере кредитования подразделяется по двум основным признакам – от того:

  1. Кто пострадал в результате преступного деяния.

  2. Какова методология и техника обмана.

Ущерб в результате мошенничества может быть нанесён:

  • банку, в котором незаконно получен и которому не возвращён кредит гражданином, фирмой или индивидуальным предпринимателем;

  • микрофинансовой организации (МФО), выдавшей займ частному лицу;

  • организации или гражданину, выступившим поручителем по невозвратному кредиту;

  • страховой компании, застраховавшей кредитные риски, имущество, жизнь и здоровье недобросовестного заемщика;

  • третьи лица, на имя которых незаконно оформлен кредит или договор поручительства;

  • частные лица, которые дали деньги под проценты.

При этом для возбуждения уголовного дела по статье 159 «Мошенничество» необходимы убедительные доказательства предварительного злого умысла виновной стороны. Если таковых недостаточно, органы внутренних дел обычно отказывают в возбуждении дела, обоснованно полагая, что в таком случае взаимоотношения сторон являются предметом гражданского спора в суде общей юрисдикции или Арбитражном суде.

Помимо тяжкой 159-й статьи существуют также смежные 176-я и 177-я статьи УК – незаконное получение кредита (касается только субъектов предпринимательства) и уклонение от погашения задолженности. Именно на эти мягкие статьи стараются переквалифицировать дело адвокаты отпетых мошенников. Санкции тут гораздо мягче, да и срок давности истекает через 3 года, тогда как наказание за мошенничество можно заработать и через 10 лет после совершения преступления.

Техника обмана

Что касается непосредственных методов обмана кредиторов, то число преступных приемов велико и постоянно расширяется. Перечислим наиболее распространенные:

  1. Фальсификация сведений о доходах, занятости, имуществе, уже взятых кредитах и т.д.

  2. Предоставление недостоверных сведений о наличии товаров в обороте.

  3. Фальсификация бухгалтерского баланса.

  4. Заведомо ложные сведения о недвижимости, предлагаемой в залог.

  5. Незаконное отчуждение заложенного имущества (например, продажа кредитного или лизингового автомобиля).

  6. Получение в МФО кредита по персональным данным третьего лица.

  7. Страхование жизни и здоровья без уведомления о наличии серьезного заболевания с дальнейшим получением справки об инвалидности и требовании рассчитаться с банком по кредиту.

Случаются и трагикомические случаи. Например, в Волгограде заемщик получил кредит, застраховав свою жизнь сразу в семи компаниях, а потом инсценировал собственную смерть во время речной прогулки. Правоохранительным органам удалось вычислить мнимого утопленника и привлечь его и подельников к уголовной ответственности за мошенничество в особо крупном размере. Правда, все фигуранты дела отделались условными сроками.

Как становятся мошенниками и как этого избежать

Не секрет, что чаще всего людей толкает на путь обмана не дурная наследственность или изъяны воспитания, сложная или даже кажущаяся неразрешимой жизненная ситуация. Потеря работы, болезнь близких родственников, неумение рассчитать свои финансовые возможности и попадание в долговую яму – всё это ставит человека перед соблазном нарушить закон и не вернуть взятые в долг деньги, а подчас и свалить вину на других.

Чем это может закончиться, рассказывает информационно-аналитический портал Proafery.Ru, посвященный преступлениям в сфере обмана и мошенничества.

На портале вы найдёте информацию о том, как избежать ошибок при получении банковских кредитов и не стать жертвой аферистов, оформляющих займы на имя третьих лиц. Подписавшись на новости портала, вы станете неуязвимы для кредитных мошенников!

Такие времена
  
Такие времена Нынешний председатель Верховного суда Вячеслав Михайлович Лебедев, будучи председателем Мосгорсуда, приговорил Феликса Светова к году тюрьмы и пяти годам ссылки
 
Мэйл.ру за выборы
  
Мэйл.ру за выборы Человек всего лишь отправил "неправильный" макет в типографию, ему отказали и через некоторое время получил вот это
 
Как вам приятно иметь рабов
  
Как вам приятно иметь рабов Есть люди, которым доставляет удовольствие ездить в бедные страны и чувствовать, что с 1000 рублями в кармане там они могут жить как арабские шейхи
 
Целый вагон московского метрополитена посвящён генералу Ермолову
  
Целый вагон московского метрополитена посвящён генералу Ермолову Этот "герой" был безжалостным палачом адыгского народа, изведшим его почти под корень. Выжигая аулы вместе с людьми, он этого нисколько не стыдился
 
Мозговой штурм
  
Мозговой штурм Товар у нас – Путин. Заурядный диктатор, который тормозит развитие нашей страны. Мы должны найти все его болевые точки и бить именно по ним. Корректно, без перехода на личности, но очень больно.
 
все записи
Болотное дело всё
  
Болотное дело всё Новых фигурантов Болотного дела в принципе можно уже не ожидать. 6 мая истекают сроки давности по ч. 1 ст. 318 УК РФ, а ч. 1 ст.212 УК РФ, как выше сказано, под амнистией
 
Заявление Илларионова и Пионтковского
  
Заявление Илларионова и Пионтковского Мы заявляем, что не участвовали, не участвуем и не собираемся участвовать в действиях по лоббированию администрации США, Конгресса США, любых иных государственных органов США по включению (или невключению) конкретных лиц и конкретных компаний в «Кремлевский доклад»
 
Наш православный царь во время недавних пиарных купаний перекрестился-то неправильно
  
Наш православный царь во время недавних пиарных купаний перекрестился-то неправильно Наглядная демонстрация того, что же представляет собой "новый российский консерватизм": культ-карго, плохую имитацию, дурно отрепетированный спектакль
 
" За эту неделю мы узнали: рубить однокашников топором безопаснее, чем танцевать с ними в трусах: меньше внимания центральных СМИ и резонанса. "
" "Мы должны сделать Россию молодой", – заявил 65-летний усталый человек, идущий на пятый президентский срок. "
" Я думаю на фоне Грудинина и Собчак дедушка Григорий Алексеевич обречен на позор) Если ему повезет, его может быть не зарегистрируют - это позволило бы вместо унизительного провала благородно изобразит "
" Кстати Грудинин и есть реальный кандидат от бизнеса, а не политический импотент Титов. "
" Ну что, чемпионат-2017 "Попади на пресс-конференцию Путина и задай ему самый бессмысленный и бесполезный вопрос" начался, делайте ваши ставки. "
" Когда вы читаете новость начинающуюся с "Мутко пожизненно отстранили...", вы же внутри себя надеетесь, что там будет написано не "от посещения Олимпиады", а "от всех государственных должностей"? "
все записи
О перспективе конституционного кризиса в России
 
О перспективе конституционного кризиса в России Александр Филиппов о политическом строе и планах модернизировать Конституцию
Беспощадный маховик. Юристы из России и США об Усманове, Чайке и «кремлевском докладе»
 
Беспощадный маховик. Юристы из России и США об Усманове, Чайке и «кремлевском докладе» В ближайшие десять дней в конгресс США представят доклад о том, кто из «российских олигархов» и чиновников может попасть в новый санкционный список
все записи
Дело Кирилла Серебренникова
Дело Кирилла Серебренникова
Режиссеру Кириллу Серебренникову предъявлены обвинения в организации мошенничества в особо крупном размере. Сам он под домашним арестом, а экс-директор "Гоголь-центра" Алексей Малобродский — в СИЗО
все записи
Минкульт покажет
Минкульт покажет
За день до ожидаемой премьеры "Приключений Паддингтона-2" Минкульт сдвинул его выход на 1 февраля. Однако благодаря начавшемуся скандалу семейная комедия "Приключения Паддингтона-2" все-таки выйдет на экраны кинотеатров 20 января
все записи
Без Евровидения
Без Евровидения
Служба безопасности Украины запретила въезд Юлие Самойловой. Певица посещала Крым после 2014 года в нарушение украинских законов. Блогеры изначально предсказывали, что Самойлову и конкурс используют для политических интриг. Так и случилось: сразу после решения СБУ в России началась кампания возмущения, а федеральные телеканалы решили не траснлировать Евровидение
все записи
Агент СМИт
Агент СМИт
Госдума в первом чтении одобрила закон, который позволяет признавать "СМИ-иностранными агентами" физические лица
все записи
Нобелевская премия для Исигуро
Нобелевская премия для Исигуро
Нобелевскую премию по литературе получил Кадзуо Исигуро, британский писатель английского происхождения, за «полные эмоциональной силы книги, обнажающие бездну под нашим обманчивым чувством связи с этим миром»
все записи
BestToday
АПН Северо-Запад Новая газета
Правда Беслана Election2012