tt
bes oday
  Лучшее в блогах
Сюжеты Афиша
Посты дня Репортажи дня Тексты дня Видео дня Фото дня
Блогеры против: Мегафон
17.07 число просмотров 28970 число записей 83
 
Блогеры против: Билайн
13.07 число просмотров 27416 число записей 82
 
Блогеры против: Сбербанк
6.07 число просмотров 42044 число записей 102
 
Блогеры против: Аэрофлот
5.07 число просмотров 43927 число записей 109
 
Блогеры против: МТС
20.06 число просмотров 38333 число записей 101
 
все записи
Реклама
Подождите.
Кредитное мошенничество (краткий обзор)

Мошенничество с кредитами – излюбленная тема аферистов на всем постсоветском пространстве с начала 90-х годов прошлого века. когда вместо Госбанка СССР и нескольких отраслевых банков стала с нуля создаваться система коммерческих кредитных организаций.

Сначала кредитные мошенничества носили «дикий» внесистемный характер – банки давали кредиты под честное слово и под фантастические проценты. В стране свирепствовала гиперинфляция, а учётная ставка ЦБ в период с 15.10.1993 по 28.04.1994 г составляла 210% годовых. Поскольку денежные транзакции проводились в бумажном виде, широкое распространение получили аферы с фальшивыми авизо - межбанковскими переводами. На просторах России в те времена испарились миллиарды рублей.

К концу 1994 года Банку России удалось немного обуздать инфляцию и запустить систему электронных платежей, положившую конец мошенничеству с подложными авизо. Службы безопасности банков стали строже проверять заемщиков и требовать ликвидное обеспечение. Кредиты в то время получали почти исключительно компании и частные предприниматели. Физическим лицам получить ссуду в банке было трудно, эту нишу закрыли частные ломбарды, дававшие деньги под залог золота и электроники. Их обманывали, сдавая некачественные ювелирные изделия и неисправные телевизоры.

Золотой век мошенников начался в середине «нулевых», когда в стране начался бум потребительского кредитования физических лиц. Именно в этой сфере до сегодняшнего дня наиболее активны российские мошенники и их коллеги по всему миру. Частных лиц, желающих взять кредит, проверяют не так скрупулезно, как организации. Разумеется, улов на этом поприще у мошенников скромнее, но волка ноги кормят. Облапошив десяток банков и оформив десяток кредитов на подставных лиц, можно обеспечить неплохую «прибавку к пенсии».

Главная подлость и цинизм современных кредитных мошенников заключается в том, что оформляют кредиты они отнюдь не на себя. Жертвами становятся знакомые, а чаще и вовсе незнакомые люди. В стране функционирует черный рынок персональных данных и утерянных документов, по которым аферисты оформляют займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Классификация кредитных афер

Мошенничество в сфере кредитования подразделяется по двум основным признакам – от того:

  1. Кто пострадал в результате преступного деяния.

  2. Какова методология и техника обмана.

Ущерб в результате мошенничества может быть нанесён:

  • банку, в котором незаконно получен и которому не возвращён кредит гражданином, фирмой или индивидуальным предпринимателем;

  • микрофинансовой организации (МФО), выдавшей займ частному лицу;

  • организации или гражданину, выступившим поручителем по невозвратному кредиту;

  • страховой компании, застраховавшей кредитные риски, имущество, жизнь и здоровье недобросовестного заемщика;

  • третьи лица, на имя которых незаконно оформлен кредит или договор поручительства;

  • частные лица, которые дали деньги под проценты.

При этом для возбуждения уголовного дела по статье 159 «Мошенничество» необходимы убедительные доказательства предварительного злого умысла виновной стороны. Если таковых недостаточно, органы внутренних дел обычно отказывают в возбуждении дела, обоснованно полагая, что в таком случае взаимоотношения сторон являются предметом гражданского спора в суде общей юрисдикции или Арбитражном суде.

Помимо тяжкой 159-й статьи существуют также смежные 176-я и 177-я статьи УК – незаконное получение кредита (касается только субъектов предпринимательства) и уклонение от погашения задолженности. Именно на эти мягкие статьи стараются переквалифицировать дело адвокаты отпетых мошенников. Санкции тут гораздо мягче, да и срок давности истекает через 3 года, тогда как наказание за мошенничество можно заработать и через 10 лет после совершения преступления.

Техника обмана

Что касается непосредственных методов обмана кредиторов, то число преступных приемов велико и постоянно расширяется. Перечислим наиболее распространенные:

  1. Фальсификация сведений о доходах, занятости, имуществе, уже взятых кредитах и т.д.

  2. Предоставление недостоверных сведений о наличии товаров в обороте.

  3. Фальсификация бухгалтерского баланса.

  4. Заведомо ложные сведения о недвижимости, предлагаемой в залог.

  5. Незаконное отчуждение заложенного имущества (например, продажа кредитного или лизингового автомобиля).

  6. Получение в МФО кредита по персональным данным третьего лица.

  7. Страхование жизни и здоровья без уведомления о наличии серьезного заболевания с дальнейшим получением справки об инвалидности и требовании рассчитаться с банком по кредиту.

Случаются и трагикомические случаи. Например, в Волгограде заемщик получил кредит, застраховав свою жизнь сразу в семи компаниях, а потом инсценировал собственную смерть во время речной прогулки. Правоохранительным органам удалось вычислить мнимого утопленника и привлечь его и подельников к уголовной ответственности за мошенничество в особо крупном размере. Правда, все фигуранты дела отделались условными сроками.

Как становятся мошенниками и как этого избежать

Не секрет, что чаще всего людей толкает на путь обмана не дурная наследственность или изъяны воспитания, сложная или даже кажущаяся неразрешимой жизненная ситуация. Потеря работы, болезнь близких родственников, неумение рассчитать свои финансовые возможности и попадание в долговую яму – всё это ставит человека перед соблазном нарушить закон и не вернуть взятые в долг деньги, а подчас и свалить вину на других.

Чем это может закончиться, рассказывает информационно-аналитический портал Proafery.Ru, посвященный преступлениям в сфере обмана и мошенничества.

На портале вы найдёте информацию о том, как избежать ошибок при получении банковских кредитов и не стать жертвой аферистов, оформляющих займы на имя третьих лиц. Подписавшись на новости портала, вы станете неуязвимы для кредитных мошенников!

Бабам лишь бы власть к рукам прибрать
  
Бабам лишь бы власть к рукам прибрать Колинда продала президентский самолет и 35 мерседесов представительского класса, на которых ездили чиновники. Все деньги она вернула в казну
 
Мы, наконец, дождались!
  
Мы, наконец, дождались! Сегодня Европейский Суд принял решение по делу об убийстве Анны Политковской! Это решение должно заставить наших правоохранителей найти заказчиков убийства
 
Все дело в неграх!
  
Все дело в неграх! Самая тиражная газета России "Комсомольская правда" сообщает, что в финале следовало болеть за хорватов, потому что там нет негров
 
Вопрос о зонтике
  
Вопрос о зонтике Баба хорватская пусть помокнет, не сахарная. Да и вообще, пусть Европа знает свое место, пока царь под зонтиком
 
"Милиционер вступает в Игру"
  
"Милиционер вступает в Игру" Четверо участников Pussy Riot в форме милиционеров выбежали на поле в финале Чемпионата Мира по футболу
 
все записи
Петя
  
Петя Нет его больше с нами. 43 года. Молодой, цветущий мужчина. Шестеро детей
 
При чем здесь Кашин
  
При чем здесь Кашин Суд в Петербурге дал реальные сроки группе бывших сотрудников компании «Заслон», среди которых есть участники покушения на Олега Кашина. Но не за покушение на него
 
Много цифр, от которых становится страшно
  
Много цифр, от которых становится страшно Публикуем аудиозапись выступления генерала Яцуценко на селекторном совещании у Зиничева в МЧС по итогам проверки работы Пучкова и его команды
 
" Всё назло. Финал ЧМ будет судить судья по фамилии Майдана. "
"

Настоящая сборная Испании была расстреляна в подвалах Лубянки за отказ слить матч. Вместо них на поле играли актёры Махачкалинского ТЮЗа.

"
" Час назад на Каретном ряду. Пьяненькие болельщики скандируют: - Рос-сия! Рос-сия! А потом - без перерыва, внезапно, с той же интонацией: - Пен-си-он-ная ре-фор-ма!!! "
" Друзья мои, дамы, а вы действительно собирались выйти на пенсию в 55 и скромненько так жить на 12-15 тысяч в месяц? Не, реально, так планировали? "
" Интересно, возникнет ли недопонимание между 92% россиян, недовольных повышением пенсионного возраста, и 86% россиян, довольных Путиным? "
" Ну что, дорогие ровесники 50+, пенсия откладывается. Молодимся!) Под сурдинку открытия ЧМ! "
все записи
Меня травили. И я нашла тех, кто это делал
 
Меня травили. И я нашла тех, кто это делал Юлия Дудкина встретилась с одноклассниками, из-за которых ей когда-то пришлось уйти из школы
Погоны молодости нашей
 
Погоны молодости нашей Силовики уходят на пенсию рано и получают ее долго. После реформы разрыв с «обычными гражданами» станет вызывающим
все записи
Чемпионат и болельщики
Чемпионат и болельщики
Франция выиграла чемпионат мира по футболу. Хорватия на втором месте, бронзу взяла команда Бельгии, обыграв Англию 2:0
все записи
Лето Сереберенникова
Лето Сереберенникова
На экраны выходит фильм Кирилла Серебренникова "Лето"
все записи
Монеточка
Монеточка
Уральская певица Лиза Монеточка, ставшая музыкальной гостей фестиваля «Кинотавр», неожиданно стала звездой инстаграмма. В новом клипе она запускает "Запорожец" в космос
все записи
Запрет Telegram
Запрет Telegram
Таганский суд Москвы удовлетворил иск Роскомнадзора о блокировке доступа к Telegram на территории России. Блокировка должна произойти в ближайшее время
все записи
Нобелевская премия для Исигуро
Нобелевская премия для Исигуро
Нобелевскую премию по литературе получил Кадзуо Исигуро, британский писатель английского происхождения, за «полные эмоциональной силы книги, обнажающие бездну под нашим обманчивым чувством связи с этим миром»
все записи
BestToday
АПН Северо-Запад Новая газета
Правда Беслана Election2012