Практически каждый человек хоть раз в жизни оказывался в ситуации, когда деньги нужны срочно, а одолжить не у кого. Неважно, ипотека или небольшой кредит на покупку бытовой техники - если ждать некогда, то люди обращаются в банк.

Условия по кредитам бывают очень разнообразные и во многом зависят от целей, под которые выдаются деньги:

1. Ипотечное кредитование.
   Процентная ставка, как правило, меньше, чем для кредита наличными. Оформляется на длительный срок - от 10 до 30 лет. Перед заключением договора обязательно уточните о возможности досрочного погашения, это позволит сэкономить на выплате процентов.
2. "Рассрочка" или товарный кредит.
   Многие магазины бытовой техники, электроники и мебели сотрудничают с банками, предлагая купить товары в кредит без процентов. Рассрочка оформляется на срок до двух лет с указанием льготного периода - 3-10 месяцев. Погашать задолженность в течение этого времени выгодно, т.к. оплачиваешь лишь фактическую стоимость товара+незначительную сумму за обслуживание кредита. По окончании льготного периода ежемесячно начисляются довольно высокие проценты до полного погашения долга.
3. Кредит наличными.
   Деньги выдаются на руки в кассе или перечисляются на карту. Банку не важно, куда заемщик потратит кредитные средства - на развитие бизнеса, оплату долгов или путешествия. Данный вид кредита относится к беззалоговым, поэтому проценты по нему выше. В случае просрочек по кредиту наличными за клиента чаще всего берутся коллекторы, т.к. при отсутствии залогового имущества, которое банк может конфисковать, чуть ли не единственный способ вернуть деньги - психологическое давление на заемщика.

Как же быть, если нет возможности погасить кредит вовремя?

Есть несколько способов не погрязть в долгах и не испортить себе кредитную репутацию:

1. Перекредитование.
   Если существует несколько кредитов с разными процентными ставками и разными датами погашения, то легко запутаться и просрочить оплату. Это влечет за собой назначение пени и ухудшение кредитной репутации. Оптимальным решением будет рефинансировать кредит в Почта Банке. Клиент получает более выгодные условия - увеличение кредитного периода, таким образом снижается сумма ежемесячной нагрузки; а также уменьшение процентной ставки за счёт величины кредита.
2. Реструктуризация.
   Обращение к банку с просьбой об увеличении срока кредитного договора. В этом случае кредитор может потребовать документы, подтверждающие ухудшение Вашего материального положения - болезнь, потеря работы и т.д. Если банк сочтет причину уважительной, то позволит "растянуть" выплату кредита, хотя процент может стать немного выше.
3. Отсрочка оплаты.
   Если ситуация очень тяжелая (болезнь, смерть близкого человека, утрата кормильца, потеря жилья и т.д.) клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении нескольких месяцев на решение финансовых проблем без начисления штрафов. Данный способ подходит для ипотечного кредитования, главное, прийти в банк самому и как можно быстрее, не допустив просрочки. Вполне вероятно, что руководство банка рассмотрит ходатайство и примет решение "заморозить" кредит на несколько месяцев, за это время клиент найдет новую работу или поправит здоровье.