Если вы никак не можете расплатиться с долгами и постоянно берете для их погашения кредиты или привлекаете новых инвесторов, которым отходит часть дохода, то открытый факторинг может открыть для вас новые возможности и перспективы. При этом важно вникнуть в саму суть данного понятия, и понять, насколько привлекательна подобная сделка именно в вашей ситуации. Ведь, по сути, банк или компания, которые предоставили вам возможность такой сделки является тем же кредитором. Тем да не тем!

Разберемся в понятиях

Конвенционный или открытый факторинг  - это переуступка поставщиком (производителем) продукции всей распорядительной документации на долг по оплате предоставленного товара компании, которая оформила отсрочку платежа. При открытой форме сделки компания  оповещает должника о своем праве на взыскание задолженности, а также получает возможность в участии управления финансовыми сделками своего кредитора. С одной стороны фирма-должник обязана предоставлять всю отчетность и согласовывать в ряде случаев свои финансовые действия с банком.

С другой стороны – должник получает помощь в управлении платежами, страховом кредитовании, бухгалтерском обслуживании, расчетах с покупателями и поставщиками, что позволяет сократить издержки благодаря компетентной профессиональной поддержке.  То есть, в то время, как закрытый факторинг предполагает полную конфиденциальность и неподотчетность  компании-должника, открытая форма не дает возможности скрыть информацию. Но при этом открытая форма позволяет получать бесплатные консультации банковских работников и обслуживание, за которое должник с закрытой формой подобной сделки должен заплатить солидную сумму.

Общие положения

Любая факторинговая операция предполагает право регресса.  Это означает, что уступка требования и перевод долга в пользу финансовой компании дает ей возможность затребовать долг от заемщика, а в случае отказа погашения – возмещение этого долга. При этом фирма поставщик всё еще подвержены фактор-риску, то есть финансовые обязательства перед ней кредитором полностью не погашены.

Если операция оформляется без регресса, то фирма-поставщик полностью получает сумму долга  в течение 30-90 дней, с момента подписания и оформления документов,  в то время, как банк  получает все права на долг, а соответственно, добавляя к сумме долга свой процент. В мировой практике этот процент составляет до 30%.

Таким образом, закрытый или открытый факторинг для фирмы, которая не может оплатить покупку большой партии товара, становится дополнительной возможностью кредитования. В то же время несвоевременное погашение платежа может привести к увеличению суммы задолженности. В связи с этим, прежде чем оформлять заказ на поставку, предполагая оформление под нее факторинга, оцените свои возможности, чтобы не очутиться в капкане перспектив.